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2017年城市商业银行风险管理分析报告

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2017年城市商业银行 风险管理分析报告 2017年12月

目 录 一、风险管理概况 .............................................................................. 5 (一)建立全面风险管理 .............................................................................. 5 (二)完善风险预警及报告制度 .......................................................................... 6 (三)健全风险考核机制,加大风险考核力度 .................................................. 6 (四)促进风险管理工具和技术手段的提升 ...................................................... 7 (五)加强风险条线队伍建设 .............................................................................. 7 (六)加强引导,培养风险管理文化 .................................................................. 7 二、风险管理建设 ....................................................................... 8 (一)董事会 .......................................................................................................... 8 (二)风险管理会 .......................................................................................... 9 (三)高级管理层 ................................................................................................ 10 (四)承担风险管理的职能部门 ........................................................................ 11 1、前台业务部门............................................................................................................... 11 2、风险管理部门............................................................................................................... 11 (1)全面风险管理的扎口部门 ................................................................................. 11 (2)特定风险管理归口部门 ..................................................................................... 12 3、监督部门....................................................................................................................... 13 三、本行风险管理的主要内容 ......................................................... 13 (一)信用风险管理 ............................................................................................ 13 1、公司业务信用风险管理 ............................................................................................... 14 (1)信贷申请............................................................................................................. 14 (2)信贷............................................................................................................. 14 ①信用评级............................................................................................................. 15 ②担保品以及保证评估 ......................................................................................... 16 (3)信贷审查及审批 ................................................................................................. 17 ①风险授信分部审批权限 ..................................................................................... 17 ②公司银行总部审批权限 ..................................................................................... 17

③总行授信审批会审批权限 ......................................................................... 18 (4)贷款发放............................................................................................................. 18 (5)贷后管理............................................................................................................. 19 ①贷后检查............................................................................................................. 19 ②风险监控及预警 ................................................................................................. 20 ③贷款分类............................................................................................................. 20 ④管理及收回不良贷款 ......................................................................................... 21 (6)组合管理及信贷指引 ......................................................................................... 22 ①向地方融资平台发放贷款的信用风险管理 ............................................. 22 ②向房地产开发商发放贷款的信用风险管理 ..................................................... 23 ③向产能过剩行业发放贷款的信用风险管理 ..................................................... 23 2、零售业务信用风险管理 ............................................................................................... 23 (1)贷款申请及贷前 ......................................................................................... 24 (2)信贷审查审批 ..................................................................................................... 25 (3)贷款发放和贷后管理 ......................................................................................... 25 (4)信用卡业务的信用风险管理 ............................................................................. 26 3、资金业务信用风险管理 ............................................................................................... 26 (1)投资业务的信用风险管理 ................................................................................. 26 (2)金融同业业务的信用风险管理 ......................................................................... 27 (二)市场风险管理 ............................................................................................ 28 1、交易账户利率风险管理 ............................................................................................... 30 2、汇率风险管理............................................................................................................... 31 (三)操作风险管理 ............................................................................................ 32 1、搭建完善的操作风险管理组织架构 ........................................................................... 32 2、不断完善操作风险管理制度 ............................................................................... 33 3、积极开展操作风险管理的优化工作 ........................................................................... 34 4、逐步推进操作风险资本计量标准法达标 ................................................................... 34 (四)流动性风险管理 ........................................................................................ 35 1、治理架构....................................................................................................................... 35 2、政策制度............................................................................................................... 35

3、日常管理及压力测试 ................................................................................................... 36 4、优化措施....................................................................................................................... 36 5、指标水平....................................................................................................................... 37 (五)银行账户利率风险管理 ............................................................................ 37 (六)合规风险管理 ............................................................................................ 38 1、合规风险管理架构....................................................................................................... 39 2、合规风险管理措施....................................................................................................... 40 (七)声誉风险管理 ............................................................................................ 41 1、立足顶层设计,培育声誉创造价值理念 ................................................................... 41 2、注重日常管理,构筑全员声誉风险文化 ................................................................... 41 3、加强团队建设,提升声誉风险防控能力 ................................................................... 42 (八)信息科技风险管理 .................................................................................... 42 四、反工作 ................................................................................ 44 五、内部审计 .................................................................................... 45

一、风险管理概况 本行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动 性风险、银行账户利率风险、合规风险、声誉风险以及信息科技风险 等。

本行实施“底线明确、机制健全、运作高效、管理创新”的风险策 略,与业务发展战略紧密结合,充分体现本行的风险承受能力及风险 偏好。

本行实行的风险管理具体措施包括以下内容: (一)建立全面风险管理 本行建立了事前、事中、事后风险控制系统,逐步健全了各项业 务的风险管理制度和操作规程,构建了矩阵式风险管理架构,设置了 业务部门、风险管理职能部门和内部审计部门三道风险管理防线,全 面风险管理基本建立并不断完善。

公司银行总部、零售银行总部、金融市场总部和数字银行总部的 各业务部门及各区域业务条线为风险管理第一道防线, 负责管理本业 务单元所有业务和操作环节的风险,履行事前预防控制的重要职责; 条线管理部门订本条线风险管控措施, 定期评估本条线风险管 理情况,针对风险薄弱环节采取必要的纠正补救措施。

各总部风险授 信部门及总行风险管理集群形成了风险管理的第二道防线, 订 风险管理基本制度和政策,分析整体风险管理状况,加强对各部门和 各级机构风险管理规范性和有效性的检查评估和监控, 履行全面风险 报告职责,持续改进风险管理模式和工具,实行垂直管理的风险总监

派驻制和双向管理的风险经理制度,提高风险管理独立性。

审计部门 为第三道防线,负责开展全过程审计,对各业务环节进行独立、有重 点、前瞻式持续审计监督。

总行风险管理部是牵头负责本行全面风险管理的职能部门, 并负 责全行信用风险、市场风险、操作风险、信息科技风险的归口管理, 协调各风险归口管理职能部门对全行流动性风险、 银行账户利率风险、 合规风险、声誉风险等进行管理;计划财务部负责全行流动性风险、 银行账户利率风险归口管理; 法律合规部负责全行合规风险归口管理; 上市办负责全行声誉风险归口管理。

(二)完善风险预警及报告制度 本行建立并实施全面风险预警机制,加强对各类风险的识别、评 估、监测和预警,不断规范和完善风险信息的归集和报告流程,明确 风险报告路径及各部门、 各岗位的报告职责, 贯彻落实风险报告制度, 确保全面、及时掌握各类风险隐患,有效防范和化解全行各类风险。

(三)健全风险考核机制,加大风险考核力度 本行重新梳理风险条线人员的考核机制, 将风险条线相关人员全 部纳入,按照“风控与发展相结合、条线与机构相结合、定性与定量 相结合”原则设置风险管理指标和业务发展指标,提升风险人员履职 能力,完善激励约束机制,加强离职信贷人员风险金制度考核管理。

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